변액연금보험의 가장 중요한 선택기준(특징,장점 단점,수익률,보험사 재무구조,추가납입,원금보장,비교 추천)

변액연금보험의 가장 중요한 선택기준(장점 단점,수익률,보험사 재무구조,추가납입,원금보장,비교)

질문

은퇴후 여유로운 생활을 위해 개인연금보험을 알아보고 있습니다. 그 중에서도 원금보장이 되면서 투자수익까지 추구할수 있는 변액연금보험에 관심이 가는데 아는것이 얼마 없습니다. 판매하는 보험사도 많고 상품도 얼마나 많은지 특정 상품을 선택하기가 쉽지 않습니다. 제가 가장 궁금한 것은...

1. 변액연금보험의 특징과 장단점
2. 변액연금보험의 가장 중요한 선택기준
3. 전문가 입장에서 가장 추천해 주고 싶은 상품

요구 조건이 좀 많네요.. 부탁드립니다.

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답변

노후를 위해 변액연금보험을 알아보고 계시는 군요. 님의 말처럼 보험사도 많고 상품도 많다보니 본인에게 가장 적합한 상품을 선택하기가 쉽지 않은게 현실입니다.

★ 변액연금보험의 특징과 장점/단점

★ 변액연금보험 선택기준

1. 과거 연환산 수익률
변액연금보험은 투자실적형 상품입니다. 그렇기 때문에 무엇보다도 중요한 것이 기대한 만큼 투자수익이 발생해 내 연금적립금을 늘려줄수있는지에 대한 여부입니다. 주의해야할 점은 단기간의 수익률 보다는 5년 이상 유지된 펀드의 연환산 수익률을 확인해 봐야한다는 점입니다. 연환산 수익률은 생명보험협회 싸이트를 통해 확인할수 있습니다.

2. 사업비와 운용수수료가 저렴한 상품 선택
모든 금융상품은 그 운용을 위해 비용이 들어갑니다. 사업비는 보험사가 장기적인 운용관점에서 차감하는 비용이고, 운용수수료는 변액보험 펀드운용사가 펀드운용 댓가로 차감하는 비용입니다. 사업비와 운용수수료가 저렴한 변액연금보험 일수록 똑 같은 수익률이라 가정했을때 연금적립금이 높습니다.

3. 보험사의 재무구조와 지급여력비율
연금보험의 경우 가입 이후 연금수령기간까지 계산할경우 50년 정도를 유지해야할 상품입니다. 때문에 긴 유지기간 또한 예기치 못한 경제적 변수가 발생할수 있습니다. 그러한 경제적 변수를 이겨낼수 있는것이 유량보험사의 선택입니다. 변액연금보험을 판매하는 보험사는 많지만 본인이 선택해야할 상품이 한가지라면 대형보험사- 빅 5 보험사(삼성생명,교보생명,대한생명,미래에셋생명,신한생명) 중 한 상품을 선택하세요.

4. 펀드가 다양하고, 지속적으로 추가되는 상품 선택
변액연금보험의 이점 중 하나는 다양한 펀드에 내 연금재원을 분산투자 할수있다는 점입니다. 국내 우량주펀드는 물론 인덱스펀드, 블루칩펀드 그리고 해외 친디아펀드나 브릭스펀드 아시아퍼시픽펀드... 또한 요즘 운용수익률이 높은 천연자원펀드나 금펀드까지 다양한 투자처에 투자할수 있습니다.

펀드가 국내펀드로만 구성되어 있는 상품보다는, 국내펀드+해외펀드+천연자원펀드에 분산투자할수 있는 상품을 선택하세요. 또한 펀드를 지속적으로 추가시켜 기존 고객이 새롭게 만들어진 펀드를 이용할수 있게 만든 개방형 변액연금보험을 가입하세요.

5. 추가납입 가능 기간과 원금보장 여부
추가납입은 연금보험 가입이후 연금액을 증가시키고, 사업비를 절감할수 있다는 점에서 상품선택시 꼭 체크해 봐야할 사항입니다. 추가납입 가능 기간이 납입기간내로 되어 있는 상품보다는 연금수령 기간까지 가능한 상품을 선택하시고, 추가납입한 금액에 대해서도 원금보장이 이루어 지는 보험사 상품을 선택하세요.

6. 연금수령 형태가 다양한 회사의 상품
연금수령 방법은 일시금 수령, 종신연금(개인형/부부형), 확정형 수령, 상속형 수령, 투자실적형 수령 방식으로 나누어 집니다.

부부형 종신연금 100%가 지급 되는 보험사 변액연금보험을 가입하세요. 부부형 종신연금이란 본인 사망시 배우자가 본인이 받을 금액을 모두 수령할수 있도록 되어 있는 수령방법입니다.(부부형 종신연금이 없는 보험사, 50%만 지급되는 보험사는 불리한 구조입니다.)

★ 전문가 입장에서 추천해 주고 싶은 변액연금보험

위에 서술하지는 안았지만, 본인의 투자성향이나 연령에 따라 변액연금보험은 일반변액연금보험(원금보장 100~130%), 스텝업 변액연금보험(원금보장 최대 200%)으로 나누어 집니다.

아래 상담신청 남겨 주시면, 님의 여러 조건 분석해서 가장 적합한 변액연금보험 추천드리겠습니다.