소득공제 연금저축보험(펀드,신탁) vs 비과세 변액연금보험 비교 추천

소득공제 연금저축보험(펀드,신탁) vs 비과세 변액연금보험 비교 추천

질문

노후준비를 위해 연금보험 상품을 알아보고 있습니다. 연금저축을 가입해 소득공제혜택을 받아야 할지, 아님 변액연금보험을 가입해 비과세 혜택을 받아야할지 고민이 됩니다. 소득공제를 받든 비과세혜택을 받든 노후자금을 위해 가입한 상품인 만큼 연금을 많이 받는 상품을 선택했으면 좋겠습니다.

----------------------------------------------------------------------------------------------------
답변

노후자금을 위해 연금보험 가입을 고려중이신데 연금저축을 가입해야 할지, 변액연금보험을 가입해야 할지 고민중이시군요.

먼저, 어떤 상품이 절대적으로 님께 유리하다고 말씀드릴수는 없습니다. 하지만 님의 가입목적과 소득수준에 따라 상품을 달리 선택하는것이 좋습니다.

★ 연금저축(보험,신탁,펀드)

연금저축은 당해년도 납입한 연금저축과 퇴직연금 보험료을 합산하여 연 400만원 한도내에서 소득공제혜택을 주는 상품입니다. 단 차후 연금수령시 연금소득세(주민세 포함 5.5%)를 납부해야 합니다.

또한, 5년이내 중도해지시에는 기타소득세 22% + 해지가산세 2.2%를 부과하며, 그 이후 해지시에도 기타소득세 22%를 부과합니다.

과세표준에 따라 소득공제액이 달리 적용되기 때문에 과표구간이 높게 설정되는 고액연봉자나 오랫동안 근로소득을 지속적으로 수령할수 있는 가입자에게 유리한 상품입니다.

★ 변액연금보험

변액연금은 소득공제혜택은 없지만, 10년 유지시 이자소득에 대해 전액비과세 혜택을 주는 상품입니다.

변액연금보험은 주식이나 채권형 펀드에 투자해 수익을 추구하는 실적배당형 상품으로 여러가지 특징을 가지고 있는데 가장 중요한 특징을 요약해 보면..

변액연금보험은 보험사(복리/비과세) + 증권사(펀드운용) + 은행(수시입출입)의 각 기관이 결합된 퓨전상품으로 가입시 고려해야할 여러가지 특징을 가지고 있습니다.

★ 소득공제 연금저축과 비과세 변액연금보험 추천

연금저축 : 고액연봉자 + 연금수령 전까지 근로가 보장된 직원(공무원) + 유동성확보가 필요없으신 분께 추천드립니다.

변액연금보험 : 투자수익과 원금보장을 동시에 받고 싶으신분, 소득공제 보다는 연금수령액을 늘리시고 싶으신분, 연금수령 전에 유동성확보를 중요하게 생각하는 분께 추천드립니다.