질문
우리 부부 노후자금과 아이들 교육자금을 위해 장기저축을 고려중입니다. 10년 이상 불입할 자금이므로 비과세혜택과 복리 이자 지급방식이었으면 좋겠고, 금리가 낮아 펀드형 상품이었으면 좋겠습니다. 얼마전 은행에 방문했더니 은행 직원이 노후자금으로는 변액연금보험을 아이 교육자금으로는 어린이 변액유니버셜보험을 추천해 주더군요. 변액보험에 대해서는 아직 생소한 상태라 설명만 듣고 집으로 돌아왔습니다. 인터넷으로 이것 저것 알아보고 있는데 그말이 그말 같고 용어가 어렵네요. 몇가지 질문사항 드립니다.
1. 변액연금보험과 변액유니버셜보험의 차이점은 어디에 있나요?
2. 연금보험 종류가 많이 있던데 제 나이와 투자성향을 고려 했을때 어떤 상품을 선택하는 것이 좋을까요? 저는 현재 30대 중반 직장인으로 원금보장되는 투자상품을 찾고 있습니다.
3. 연금과 교육비마련 자금으로 변액연금과 변액유니버셜보험이 좋은 구체적 이유는 어디에 있나요?
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답변
부부 노후자금과 아이 교육자금 저축을 알아보고 계시는군요. 노후자금과 아이 교육자금은 큰 목돈이 들어가는 인생의 중요한 필요자금으로 오랜기간 동안 꾸준한 저축을 통해서 만들어 지는 자금입니다. 그러한 자금을 모으는데 있어 가장 중요한 것이 물가상승에 대한 위험입니다. 변액연금보험과 변액유니버셜보험은 10년 이상 꾸준한 저축을 통해 인생의 필요자금을 모으는 저축으로 비과세 혜택과 물가상승 이상의 수익을 추구할수 있는 상품입니다.
아래 님께서 질문하신 내용에 대한 답변을 드리겠습니다.
1. 변액연금보험과 변액유니버셜보험의 차이점
- 주식투입 비율과 원금보장, 평균수명 적용시점, 사망보장과 특약가입 유무, 추가납입 중도인출등 유동성 측면
2. 본인의 투자성향과 나이를 고려한 연금보험 가입 방법
(금리연동형 연금, 스텝업 변액연금보험, 일반변액연금보험, 변액유니버셜보험)
3.연금마련과 교육비 마련을 위해 변액연금보험과 변액유니버셜보험이 좋은 이유
- 투자실적형 상품, 비과세, 원금보장과 펀드변경, 중도인출 및 추가납입, 종신연금수령
