개인도 기관처럼 투자한다

★ 대형보험사 변액연금보험이 좋은 이유


1. 재무구조의 건실성
중소형 보험사에 비해 지급여력비율이나 자금 운용능력이 높기 때문에 여러 경제적 변수 발생시 대처 능력이 뛰어납니다.

2. 심리적 안정성

3. 거래 편의성
대형 보험사의 경우 어느 지역이든 지점 방문이 용이하기 때문에 방문접수나 써비스 이용이 편리합니다.

★ 연금과 교육비 마련을 위해 변액연금보험과 변액유니버셜보험이 좋은 이유

1. 주식형펀드나 채권형 펀드에 투자해 수익을 추구할수 있습니다.

2. 가입후 10년 이상 유지시 주식평가차익이나 이자소득에 대해 전액비과세 혜택을 드립니다.

3. 타 투자형 금융상품과 달리 주가수익 하락시 안정장치를 마련해 두었습니다.
- 변액연금보험 : 원금보장 기능 + 펀드변경 기능 + 일반계정 전환옵션
- 변액유니버셜보험 : 펀드변경 기능 + 일반계정 전환옵션

4. 중도인출이나 추가납입을 통해 유동성을 확보 할수 있습니다.

5. 두 상품 모두 연금으로 수령시 종신연금 수령이 가능합니다. 단,
- 변액연금보험 : 가입 당시 평균수명을 기준으로 종신연금액을 산정합니다.(연금수령시 유리)
- 변액유니버셜보험 : 연금수령 당시 평균 수명을 기준으로 종신연금액을 산정합니다.(연금수령시 불리)

★ 변액연금보험의 특징과 장점/단점

★ 변액연금보험 선택기준

1. 과거 연환산 수익률
변액연금보험은 투자실적형 상품입니다. 그렇기 때문에 무엇보다도 중요한 것이 기대한 만큼 투자수익이 발생해 내 연금적립금을 늘려줄수있는지에 대한 여부입니다. 주의해야할 점은 단기간의 수익률 보다는 5년 이상 유지된 펀드의 연환산 수익률을 확인해 봐야한다는 점입니다. 연환산 수익률은 생명보험협회 싸이트를 통해 확인할수 있습니다.

2. 사업비와 운용수수료가 저렴한 상품 선택
모든 금융상품은 그 운용을 위해 비용이 들어갑니다. 사업비는 보험사가 장기적인 운용관점에서 차감하는 비용이고, 운용수수료는 변액보험 펀드운용사가 펀드운용 댓가로 차감하는 비용입니다. 사업비와 운용수수료가 저렴한 변액연금보험 일수록 똑 같은 수익률이라 가정했을때 연금적립금이 높습니다.

3. 보험사의 재무구조와 지급여력비율
연금보험의 경우 가입 이후 연금수령기간까지 계산할경우 50년 정도를 유지해야할 상품입니다. 때문에 긴 유지기간 또한 예기치 못한 경제적 변수가 발생할수 있습니다. 그러한 경제적 변수를 이겨낼수 있는것이 유량보험사의 선택입니다. 변액연금보험을 판매하는 보험사는 많지만 본인이 선택해야할 상품이 한가지라면 대형보험사- 빅 5 보험사(삼성생명,교보생명,대한생명,미래에셋생명,신한생명) 중 한 상품을 선택하세요.

4. 펀드가 다양하고, 지속적으로 추가되는 상품 선택
변액연금보험의 이점 중 하나는 다양한 펀드에 내 연금재원을 분산투자 할수있다는 점입니다. 국내 우량주펀드는 물론 인덱스펀드, 블루칩펀드 그리고 해외 친디아펀드나 브릭스펀드 아시아퍼시픽펀드... 또한 요즘 운용수익률이 높은 천연자원펀드나 금펀드까지 다양한 투자처에 투자할수 있습니다.

펀드가 국내펀드로만 구성되어 있는 상품보다는, 국내펀드+해외펀드+천연자원펀드에 분산투자할수 있는 상품을 선택하세요. 또한 펀드를 지속적으로 추가시켜 기존 고객이 새롭게 만들어진 펀드를 이용할수 있게 만든 개방형 변액연금보험을 가입하세요.

5. 추가납입 가능 기간과 원금보장 여부
추가납입은 연금보험 가입이후 연금액을 증가시키고, 사업비를 절감할수 있다는 점에서 상품선택시 꼭 체크해 봐야할 사항입니다. 추가납입 가능 기간이 납입기간내로 되어 있는 상품보다는 연금수령 기간까지 가능한 상품을 선택하시고, 추가납입한 금액에 대해서도 원금보장이 이루어 지는 보험사 상품을 선택하세요.

6. 연금수령 형태가 다양한 회사의 상품
연금수령 방법은 일시금 수령, 종신연금(개인형/부부형), 확정형 수령, 상속형 수령, 투자실적형 수령 방식으로 나누어 집니다.

부부형 종신연금 100%가 지급 되는 보험사 변액연금보험을 가입하세요. 부부형 종신연금이란 본인 사망시 배우자가 본인이 받을 금액을 모두 수령할수 있도록 되어 있는 수령방법입니다.(부부형 종신연금이 없는 보험사, 50%만 지급되는 보험사는 불리한 구조입니다.)

★ 전문가 입장에서 추천해 주고 싶은 변액연금보험

위에 서술하지는 안았지만, 본인의 투자성향이나 연령에 따라 변액연금보험은 일반변액연금보험(원금보장 100~130%), 스텝업 변액연금보험(원금보장 최대 200%)으로 나누어 집니다.

★ 투자성향에 따라 연금보험 선택하기


위 질문에 대한 님의 답변에 따라 님이 선택해야 할 연금보험이 달라질수 있습니다

→ 답변이 1. 인 경우... 투자 위험이 전혀 없는 금리연동형 연금보험을 추천드립니다.

→ 답변이 2. 인 경우... 원금이 100~200% 보장되면서 추가수익을 추구할수 있는 일반변액연금보험 을 추천드립니다.

→ 답변이 3. 인 경우... 주식투입이 적립액의 90%까지 가능한 변액유니버셜보험을 추천드립니다.(원금보장 X)

★ 본인의 나이를 고려한 연금보험 선택하기

0세~20세 자녀: 학자금 마련과 자녀를 위한 연금보험 가입을 원하신다면 어린이 변액유니버셜보험을 추천드립니다.

20대 초반~30대 후반: 변액연금보험 중 공격적인 투자(주식 50%)가 가능한 일반 변액연금보험을 추천드립니다.(원금보장 100~130%)

40대 초반~40대 후반: 변액연금보험 중 안정적인 투자(채권 최대 80%)가 가능한 스텝업 변액연금보험을 추천드립니다.(원금보장 최대 200%)

50대 초반~ : 금리연동형 연금보험을 추천드립니다.