자녀 교육 저축보험 추천 - 어린이 변액유니버셜보험 vs 어린이 변액연금보험

자녀 교육 저축보험 추천 - 어린이 변액유니버셜보험 vs 어린이 변액연금보험

 

질문

자녀 학자금 마련을 위해 교육보험을 알아보고 있습니다. 2살 4살된 자녀를 위한 학자금 마련 상품으로 어떤게 좋을까요? 현재 저금리가 지속되고 있어 어린이 변액유니버셜보험이나 변액연금보험도 괜찮을것 같은데 두 상품의 차이점이나 장단점 비교 부탁 드립니다.

 

 

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답변

자녀 학자금 마련을 위하여 장기투자를 위해서는 저축보험 보다는 어린이 변액유니버설보험을 주로 가져가는 편입니다. 대학등록금 인상율이 물가상승율보다 훨씬 높기 때문에  4% 대의 이율을 가져가는 저축보험으로서는 대학등록금 인상율을 따라가기 어렵습니다.

그래서 대학등록금 인상율을 헷지할 수 있는 수익율을 가져갈 수 있는 변액보험으로 준비해 가는것이 좋고 대학자금뿐 아니라 결혼자금등 생애자금 마련을 위해서 어린이변액유니버설보험으로 준비해 가는것이 좋습니다.

말씀하신 어린이변액연금 상품이 있지만 이 상품은 학자금 마련보다는 노후보장을 목적으로합니다. 물론 연금기능과 학자금 기능을 함께 가져간다면 준비하셔도 되지만 두가지 유형의 상품에장단점이 있습니다.

 

 

1. 어린이 변액유니버설보험

펀드구성이 변액연금에 비하여 공격적인 성향을 갖고 있고 수익율 극대화를 꾀할 수 있습니다.원금보전기능은 없고 철저히 투자수익 극대화를 추구하는 상품입니다.

26세 전후로 자녀에게 명의를 변경해 주어서 10년이상 유지시 비과세 혜택을 자녀에게 물려줄 수 있고  대학자금 중도인출후 남는 자금은 결혼자금등 생애자금을 마련할 수 있는 토대가 됩니다.

중도인출과 추가납입이 자유롭고  다목적 용도로 활용가능하지만 무엇보다도  비과세혜택을 물려준다는 점과  수익율 극대화를 꾀할 수 있다는 점에서  학자금 마련용으로도많이 준비해 가는편입니다.

 

 

2. 어린이 변액연금

펀드에 투자되는 상품이지만 변액연금은 연금수령을 목적으로 합니다. 그래서 안정성도 어느정도 이어야 하므로 채권비중을 의무적으로 가져가도록 하여 안정성이 좀 더 강화된 점이 변액유니버설보험에 비하여 강점이지만 대신 채권비중이 높기 때문에 주식투자비중이 어린이 변액유니버설보험등에 비하여 떨어지므로 수익율 측면에서는 어린이 변액유니버설보험 보다 약간 떨어질 수 있습니다. 역시 10년이상 유지시 비과세 혜택이 있고 중도인출 활용도 가능하며 45세 이후에는연금수령이 가능하다는 점이 강점입니다.

좀 더 안정적인 운용과  대학자금 + 노후자금 활용을 고려하신다면 어린이 변액연금보험도 고려해 볼 수 있습니다.

 

주목적이 자녀 학자금 마련이므로  어린이 변액유니버설보험을 우선적으로 고려해 보시는 것이 좋지만  어린이 변액연금등과 비교를 통하여 회원님에게 맞는 상품을 선택해 가는것도좋은 방법이라고 봅니다.