[목돈마련상품 추천] 삼성생명 교보생명 변액적립보험 특징 장점 단점 비교

[목돈마련상품 추천] 삼성생명 교보생명 변액적립보험 특징 장점 단점  비교

 

질문

앞으로 10년 정도의 미래를 위해 목돈을 마련할 수 있는 상품을 알아보고 있습니다. 자녀 교육자금과 주택마련을 위해 장기적 관점에서 목돈을 모을 생각이며, 이자소득세가 비과세되고 긴급자금이 필요할 경우 중도인출을 할수있고, 여유자금이 생기면 추가불입이 가능한 상품을 알아보고 있습니다. 처음에는 단순히 은행 적금 가입을 통해 목돈을 모으려 했지만, 은행이율이 너무 낮고 물가상승의 영향으로 실질가치가 하락할 것 같아 투자형태의 상품에 관심을 가지게 되었습니다. 투자형태의 상품은 증권사 적립식펀드와 보험사 변액적립보험이 있던데 어떤 상품이 10년 정도 투자하는데 적합할까요? 적립식펀드에 비해 변액적립보험이 가지고 있는 장점과 단점은 무엇인가요? 마지막으로 변액적립보험 상품 중 삼성생명 뉴에이스 변액적립보험과 교보생명 적립보험의 특징과 장단점에 대해서도 알고 싶습니다.

제가 궁금한 점 정리해 드리면

1. 증권사 적립식펀드와 보험사 변액적립보험 비교 부탁드립니다.

2. 삼성생명 뉴에이스 변액적립보험 특징 장점 단점

3. 교보생명 변액적립보험 특징 장점 단점

 

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답변

교육자금과 주택마련자금을 모으기 위해 10년 정도 저축할 생각이시군요. 적금과 같은 금리형태의 상품은 이자가 너무 낮아 투자형태의 상품을 알아보시던 중 적립식펀드와 변액적립보험 상품에 대해 관심을 가지게 되셨군요. 아래 정리해 두신 3가지 질문 사항에 대해 답변드리겠습니다.

 

 

 

★ 삼성생명 뉴에이스 변액적립보험

 

 

1. 상품특징

1. 보험료로 펀드를 조성하여 주식, 채권등에 투자하는 실적배당형 상품으로 펀드의 운용실적에 따라 계약자적립금이 증감합니다.

2. 다양한 납입기간을 신설하여 선택의 폭을 확대하였습니다.
   - 3녀, 5년, 7년, 10년, 12년납 등 니즈에 따른 편리한 선택이 가능합니다.

3. 안정적인 적리븜 운용 또한 보장 강화를 위해 공시이율형 보험으로 전환할 수 있습니다.

4. 연금전환 기능을 활용하여 노후생활자금을 수령할 수 있습니다.

5. 삼성그룹주식형 펀드를 포함한 퐁 11종의 펀드라인업 완비로 펀드선택의 폭을 넓혔습니다.

6. 중도인출, 추가납입기능을 통해 원할한 자금활용이 가능합니다.

7. 고액보험료 납입시 보험료 할인혜택이 있습니다.

8. 보험료납입면제특약에 가입할 경우 장해로 인해 보험료 납입이 어려울 시 보험료 납입면제 혜택이 있습니다.

 

 

2. 상품설계 예시(공시이율형 저축보험으로 변경 가능)

 

 

3. 해지환급금 예시

                          

 

 

4. 펀드구성(채권형펀드 2종, 주식형펀드 9종)

 

 

 

 

 

 

 

★ 교보생명 변액적립보험 

 

 

 

1. 상품특징

1. 실적배당, 위험보장, 입출금 가능을 갖준 적립투자형 보험입니다.

2. 고객님의 재무적 목표 및 환경 변화에 맞추어 보장과 투자를 유연하게 조정할 수 있습니다.

3. 추가납입과 중도인출을 통해 다양한 목적으로 보다 편리하게 자금을 활용할 수 있습니다.

4. 투자성향에 따라 펀드 및 투자비율을 직접 선택하실 수 있으며, 다양한 펀드운용으로 리스크를 관리할 수 있습니다.

5. 지정적립금 보증제도를 통해 펀드의 운용실적과 관계없이 신청시점의 최저적립금을 보증해 드립니다.

6. 관련 세법에서 정하는 요건에 부합하는 경우에 보험차익 비과세 혜택이 가능합니다.

 

 

2. 상품설계 예시

 

 

 

 

3. 지정적립금 보증제도

 

 

4. 펀드구성(채권형 2종, 주식형 2종)