교육자금과 노후자금 재테크 - 변액연금보험 변액유니버셜보험 비교 추천

 

  교육자금과 노후자금 재테크 - 변액연금보험 변액유니버셜보험 비교 추천

 

 

 

"평균 수명은 길어지고, 정년은 앞당켜지고..." 이것이 베이비 붐 세대의 고민입니다. 55세를 전후해서 퇴직하고 80세 평균수명까지 살려면 25년 이상 노후생활을 해야합니다. 경제적인 노후생활을 위해서는 세 가지를 해결해야 합니다.

 

첫째, 국민연금과 퇴직연금으로 의식주 생활비를 해결하세요.

둘째, 25년 이상 노후생활을 위해 최소한 한 달 1백만원 이상 활동비를 확보하세요.

셋째, 은퇴 후에 자녀가 손벌리지 않도록 서둘러 경제적으로 독립시켜야 합니다.

 

국민연금과 퇴직연금은 직장인이라면 매달 월급을 타면서 자동으로 해결됩니다. 문제는 노후 생활비와 자녀의 교육자금입니다. 한달 벌어들이는 소득은 뻔한데 여기서 노후 활동자금을 위해 연금에 가입하면 자녀의 교육자금 펀드를 준비할 여유가 없고, 자녀의 교육자금 펀드에 올인하다보면 본인의 노후 활동자금 마련은 그림의 떡이 됩니다.

 

 

 

★ 노후자금과 교육자금을 한 번에 잡는 법

 

1. 현명한 씨는 자녀는 만 3세, 앞으로 13년 후에 고등학교 1학년이 됩니다. 현명한 씨는 매달 1백만원씩 변액유니버셜보험 펀드에 투자했습니다. 변액유니버셜보험 펀드는 수익률이 연평균 7.2% 정도 나온다면 13년 후 자녀가 고등학교 1학년에 입학할때 현명한 씨는 2억원의 적립금을 마련할 수 있습니다.

 

 

2. 현명한 씨는 2억원의 적립금에서 매달 1백만원씩 중도인출해서 자녀를 위한 사교육비로 투자합니다. 자녀의 칼리지 펀드는 대학교 입학부터 사용하는게 아니라 고등학교 1학년 사교육비부터 집중 투자하는 점에 주목하세요. 고등학교 3년 동안 집중 투자해서 명문 대학에 입학한다면 대학 다니는 동안에 자녀 스스로 학자금을 해결할 수 있고, 졸업 후 취업도 유리하기 때문에 자녀의 경제적 자립을 앞당길 수 있습니다.

 

연평균 7.2% 정도 수익률이 나온다면 2억원의 적립금에서 매달 1백만원의 사교육비를 중도인출하더라도 원금은 고스란히 보존할 수 있습니다. 이렇게 3년 동안 투자한 덕분에 현명한 씨의 자녀는 명문 대학에 입학했습니다.

 

현명한 씨는 1년에 한번 정도 1200만원을 중도인출해서 자녀의 대학교 등록금을 마련해 줍니다. 2억원의 적립금에서 연 평균 7.2% 정도 수익률이 나온다면 매달 1200만원의 대학교 등록금을 중도인출하더라도 원금은 고스란히 보존할 수 있습니다. 명문대학에 입학한 자녀는 과외 교습 등으로 스스로 자신의 용돈 정도는 해결합니다.

 

자녀가 고등학교 1학년에 입학한 후에도 현명한 씨는 계속해서 매달 1백만원씩 변액유니버셜보험 펀드에 투자했습니다. 자녀가 대학교를 졸업하기까지 7년 동안 현명한 씨는 추가로 1억원 정도의 적립금을 마련할 수 있습니다.

 

 

3. 자녀가 대학을 졸업하고 현명한 씨도 퇴직했습니다. 현명한 씨는 3억원의 적립금을 손에 쥘 수 있습니다. 현명한 씨는 이 돈을 노후 활동자금으로 사용합니다. 3억원의 적립금에서 매달 150만원씩 중도인출해서 노후자금에 보탭니다. 국민연금과 퇴직연금에서 나오는 돈으로 의식주 생활비를 해결할 수 있다면 한달 150만원의 자금은 노후 활동자금으로 손색이 없습니다. 한달 30일을 활동하더라도 매일 5만원씩 사용할 수 있는 금액입니다.

 

변액유니버셜보험 수익률이 연 7.2% 정도 유지된다면 원금 3억원은 고스란히 보존했다가 나중에 자녀를 위한 상속자금으로 활용할 수 있습니다.

 

 

 

 

★ 자녀가 올해 태어났다면?

지금부터 매달 70만원씩 변액유니버셜보험 펀드에 투자하세요. 자녀가 고등학교 1학년이 되기까지 16년 동안 투자하면 2억원을 만들 수 있습니다. 자녀가 고등학교 다니는 동안 매달 1백만원씩 사교육비로 지출하고, 대학교에 입학한 후에는 매년 1200만원을 대학교학자금으로 사용하세요.

 

자녀가 고등학교 1학년에 입학한 이후에도 계속해서 매달 70만원씩 변액유니버셜보험 펀드에 투자한다면 자녀가 대학을 졸업한 후에는 2억6천만원의 은퇴자금을 손에 쥘 수 있고, 매달 130만원의 노후 활동자금을 사용할 수 있습니다. 물론 적립금 2억6천만원은 고스란히 상속자금으로 물려줄 수 있습니다.

 

 

 

★ 요약

① 칼리지 펀드와 노후 활동자금의 두마리 토끼를 한번에 잡으려면 자녀가 초등학교 1학년에 입학하기 전 부터 시작하세요.

② 매달 일정 금액을 자녀가 대학을 졸업할 때까지 변액유니버셜보험 펀드에 투자하고 연평균 4.2% 수익률이 나오도록 관리하세요.

③ 인플레이션을 따라 잡으려면 매년 소득이 늘어나는 만큼 추가 납입하세요.