[변액연금 비교 추천 단점] 노후자금으로 변액연금보험이 적립식펀드 보다 좋은 이유?

[변액연금 비교 추천 단점] 노후자금으로 변액연금보험이 적립식펀드 보다 좋은 이유?

질문

노후자금을 위해 적립식펀드를 5년 넘게 불입하고 있습니다. 그런데 얼마전 신문에서 장기적으로 노후자금을 위해 저축하려면 적립식펀드 보다는 변액연금보험이 좋다는 기사를 봤습니다. 그 이유가 무엇 때문인가요? 그리고 좋은 변액연금보험 추천해 주세요.

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답변

적립식펀드를 가입하고 있는데, 노후자금으로는 변액연금보험이 더 적절한지에 대한 문의와 좋은 변액연금보험 추천을 문의하셨네요.

적립식펀드나 변액연금보험 둘다 주식이나 채권에 투자해 수익을 배분하는 투자실적형 상품입니다. 어떤 상품이 더 좋다라고 일률적으로 말씀드릴수는 없고 본인의 투자성향이나 목적에 따라 상품을 달리 선택하는것이 좋습니다.

★ 노후자금으로 변액연금보험이 적립식펀드 보다 좋은 이유?

1. 변액연금보험은 종신연금 수령이 가능합니다. 적립식펀드는 노후시점에서 펀드를 해지한 후 일시금으로 받거나, 그 시점에서 즉시연금에 가입해야 하지만, 변액연금보험의 경우 종신토록 복리로 계산된 이자와 합쳐진 연금을 매달 수령할수 있습니다.

2. 변액연금보험은 납입원금이 보장됩니다. 적립식펀드는 투자손실이 발생할 경우 손실분을 가입자가 부담해야 하지만, 변액연금보험은 투자손실이 발생하더라도 보험사에서 납입원금의 100~200%를 보장해 드립니다.

3. 변액연금보험은 10년 이상 유지지 이자에 대해 전액비과세 혜택을 드립니다. 적립식펀드의 경우 채권형 펀드나 해외펀드에 대해 15.4% 이자소득세가 과세되지만, 변액연금보험은 10년 이상 유지시 전액비과세 혜택을 드립니다.

4. 변액연금보험은 펀드배분을 통한 분산투자과와 특정 펀드의 수익률하락시 펀드 변경기법을 통해 안정적인 자산운용이 가능합니다.

5. 가입당시 평균수명을 적용하여 종신연금을 지급해 주기 때문에 종신연금 수령이 불가능한 적립식펀드나, 연금수령당시 평균수명을 적용해 종신연금을 수령하는 타 금융상품(저축보험,유니버셜보험,종신보험)보다 더욱 더 많은 종신연금수령이 가능합니다.

6. 기타... 부부형 종신연금제도, 일반계정(공시이율) 전환옵션 활용, 추가납입을 통한 연금수령액 상향조정 등 노후생활에 적합한 옵션들의 활용이 가능합니다.

단, 변액연금보험은 사업비 부담이 있어 초기에 해약시 납입원금을 수령 못 할수 있습니다.(적립식 펀드는 사업비 없음)

둘다 좋은 금융상품입니다. 단, 단기간(3~5년)내에 목적자금 마련을 위해 저축하신다면 적립식펀드 가입을, 장기간(10년 이상)의 저축을 통해 노후자금 마련이 목적이라면 변액연금보험 가입을 고려해 보시기 바랍니다.


★ 좋은 변액연금보험 선택기준