변액연금보험 30살 부터 투자해야 하는 이유 - 노후자금 교육자금 창업자금 마련

변액연금보험 30살 부터 투자해야 하는 이유 - 노후자금 교육자금 창업자금 마련

 

돈 걱정 없이 살려면 최소한 "5억원" 정도는 모아야 됩니다. 5억원을 즉시 연금에 맡기면(공시이율 4.6% 적용시) 이자만 가지고 매달 170만원씩 평생토록 연금을 받고, 5억원의 원금은 고스란히 상속자금으로 자녀에게 물려 줄 수 있습니다.

5억원을 변액연금보험 펀드에 맡기고 월세 재테크를 한다면 (연 수익률 7.2% 가정시) 원금을 보존하면서 재테크 수익만 가지고 매달 250만원씩 평생토록 연금을 받을 수 있습니다.

            

 

 

1. 서른부터 시작해야 5억원 프로젝트가 가능하기 때문에

"72의 법칙" 이란게 있습니다. 연 7.2%의 수익률로 재테크 한다면 10년 후에는 종자돈을 두 배로 불릴 수 있다는 이야기 입니다. 예를 들어 60살까지 5억원을 마련하려면 50살까지 2억5천만원 마련하면되고, 40살까지는 1억2500만원을 마련하면 됩니다.

나이 서른부터 매달 85만원씩 변액연금보험 펀드에 투자한다면 10년 후에 1억2500만원을 만들 수 있습니다. 물론 7.2% 수익률이 나와야 합니다. 그러나 마흔 살부터 시작한다면 10년 동안 2억5천만원을 만들어야 합니다. 10년 동안 2억5천만원을 만드는 방법은 두 가지가 있습니다. 하나는 매달 170만원씩 변액연금보험 펀드에 투자하고, 연 7.2% 수익률을 올리는 방법입니다. 매달 170만원씩 10년 동안 투자하는 것은 튼 부담이 됩니다. 수익률을 올리는 방법도 생각할 수 있습니다. 하지만 매달 85만원씩 투자해서 2억5천만원을 만들려면 10년 동안 연 20.5%의 수익률을 꾸준하게 올려야 합니다. 워런 버핏이 아니고는 불가능한 수익률이라는게 문제입니다.

현실적인 수익률을 7~8% 정도로 기대하고, 매달 85만원 정도를 투자한다면 최소한 25년의 투자기간이 필요합니다.  55세~60세 사이에 은퇴한다면 서른부터 시작해야 5억원 프로젝트는 현실적인 이야기가 됩니다.

 

 

2. 서른부터 시작해야 교육자금 노후자금 창업자금 재테크를 할 수 있기 때문에

3위1체 채테크란 교육자금과 창업자금 그리고 노후자금을 한 번의 재테크로 해결하는 것입니다. 얘를 들어 매달 85만원씩 변액연금보험 펀드에 투자하고 연 7.2% 수익률이 나온다면 25년 후에는 5억원을 만들 수 있고, 15년 후에는 2억 2천만원을 만들 수 있습니다.

자녀가 태어나서 고등학교에 입학할 때까지 15년이 걸립니다. 15년 후에 2억2천만원의 금융빌딩을 만들 수 있다면 재테크 수익만 가지고 고등학교 1학년부터 매달 110만원씩 중도인출 해서 자녀의 학자금으로 사용할 수 있습니다. 도중에 직장을 그만 두고 자영업을 할 경우에는 적립금을 중도인출해서 창업자금으로 활용할 수도 잇습니다. 계속 투자하면 25년 후에는 5억원의 금융빌딩을 만들고, 월세처럼 매달 250만원을 중도인출 해서 노후자금으로 사용할 수 있습니다.

한달 85만원 정도를 투자하고 현실적으로 7~8%의 수익률을 기대한다면 3위1체 재테크를 완성하기 위해서는 25년이 거립니다. 서른부터 시작해야 3위1체 재테크를 완성할 수 있습니다.

 

 

3. 서른 부터 시작해야 주식형 펀드 리스크를 수용할 수 있기 때문에

연 7~8% 수익률을 올리기 위해서는 주식형 펀드를 빼놓을 수 없습니다. 하지만 주식형 펀드는 주가가 오르기도 하고, 내리기도 하기 때문에 장기 투자를 하는 사람만이 변동성 리스크를 감당할 수 있습니다.

1988년 부터 우리나라 코스피 지수 상승률을 가지고 시뮬레이션 해 보면 최소한 15년 정도의 기간을 두고 변액연금보험 펀드에 투자해야 연 평균 7.2% 정도의 수익률을 무난히 올릴 수 있다는 결과가 나왔습니다.

주식형 펀드 리스크를 감당할 수 있도록 15년 이상 장기 투자를 하려면 서른부터 변액연금보험 펀드 투자를 시작해야 합니다.

 

 

 4. 변액보험 관리 어떻게 해야 되나?