개인도 기관처럼 투자한다

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안정적이고 수익률 높은 변액연금보험 찾기, 국민연금+퇴직연금+개인연금=연금보험의 3층구조, 나에게 적합한 연금보험

노후준비이야기 2011. 6. 7. 11:18
안정적이고 수익률 높은 변액연금보험 찾기, 국민연금+퇴직연금+개인연금=연금보험의 3층구조, 나에게 적합한 연금보험

 


질문

은퇴준비를 고민중인 30대 중반 직장인 남성입니다. 국민연금과 퇴직연금은 준비되어 있지만, 노후에 부족할것 같아 개인연금을 변액연금보험으로 준비하려고 합니다. 여기 저기 알아보고는 있지만, 마땅한 상품을 찾기가 쉽지는 안네요. 공부를 하다보니 모든 금융상품은 안정성과 수익성 그리고 유동성을 확보하고 있으면 좋은 상품이라고 하던데 변액연금보험 중 이 3가지 조건을 만족하는 변액연금보험은 어떤 상품인가요? 그리고 저에 나이를 고려해서 저에게 적합한 변액연금보험 추천해주시고 스텝업 변액연금보험과 일반변액연금보험의 차이점에 대해서도 궁금합니다.

제 질문을 요약해 드리면..

1. 안정성, 수익성, 유동성 측면을 고려해서 좋은 변액연금보험 선택방법?
2. 나에게 적합한 변액연금보험 가입하는 방법
3. 각 보험사별 스텝업 변액연금보험 vs 일반 변액연금보험

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답변

현재 30대 중반이시고 국민연금과 퇴직연금은 준비하고 계시지만, 그 자금으로는 노후가 불안하신것 같아 개인연금을 가입하시려 준비중이시군요. 연금보험은 3층 구조로 되어 있는데 개인연금으로 기초생활을 준비하시고, 퇴직연금으로 기본적인 생활 그리고 개인연금으로 여유로운 생활을 준비하실수 있습니다.

님께서 문의하신 3가지 질문사항 하나 하나 답변 드리겠습니다.



1. 안정성, 수익성, 유동성을 고려한 변액연금보험 선택방법..
가입당시 평균수명(경험생명표), 원금보장이 큰 보험사, 수익률이 높은 보험사, 부부형 종신연금




2. 내게 적합한 연금보험 선택방법
연금보험, 일반 변액연금보험, 스텝업 변액연금보험, 변액유니버셜보험




3. 일반 변액연금보험 vs 스텝업 변액연금보험 특징 장단점 보험사 상품 종류


 


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노후준비이야기 2011. 5. 25. 11:28
보험사별 변액연금보험 비교 추천 안전장치, 나에게 적합한 연금보험 가입하기... 사업비,수수료,원금보장,연환산 수익률 고려,부부형연금


질문

노후준비를 위해 변액연금보험을 알아본지도 벌써 두달째 되어가는데, 아직도 어떤 보험사의 어떤 상품을 선택해야 할지 결론이 서지 못한 상태입니다. 은행직원은 상담내용이 전문적이지 못해 믿음이 떨어지고, 특정 보험사의 보험설계사를 만나면 본인들이 취급하는 상품만 좋다고 하고... 고민이 됩니다. 변액연금보험에 대해 알아보니 사업비와 운용수수료, 보험사의 변액연금보험 과거 연환산 수익률, 종신연금수령액, 부부형 종신연금(100%), 변액연금보험 안정장치등 여러가지 체크해야 할 사항들이 많던데... 아래 질문에 대해 답변 부탁드립니다.

1. 변액연금보험 선택시 보험사 별로 비교해서 체크해야 할 사항 정리 부탁드립니다.
2. 변액연금보험 안정장치(일반계정 전환옵션, 원금보장, 펀드변경, 스텝업기능 등)
3. 본인의 투자성향이나 나이에 따라 연금보험을 달리 가입하는 것이 좋다고 하던데... 설명 부탁드립니다.

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------

답변

변액연금보험을 2달째 알아보고 계시는데 상품 종류도 많고 보험사도 너무 많아 본인에게 적합한 상품이 어떤 상품인지 문의해 주셨네요. 실제로 변액연금보험은 19개 생명보험에서 150여 종류의 다양한 상품이 판매중입니다. 질문해 주셨던 사업비와 수수료, 보험사의 재무구조, 과거 연환산 수익률, 연금수령 방법, 또한 스텝업 변액연금보험이 좋을지 일반 변액연금보험이 좋을지도 고민해 보셔야 합니다.


1. 변액연금보험 보험사 별로 상품 비교시 꼼꼼히 비교해야 할 사항(사업비와 운용수수료,과거연환산 수익률,연금수령방법, 부부형 연금 100%... 등)




2. 변액연금보험 3대 안정장치(원금보장여부, 공시이율전환 옵션, 펀드변경 유무, 스텝업기능)




3. 본인의 나이와 투자성향을 고려에 나에게 적합한 연금보험 가입하기.



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노후준비이야기 2011. 4. 7. 12:45
변액연금보험 vs 적립식펀드, 변액연금보험 3대 안전장치, 대형보험사(삼성생명,교보생명,미래에셋생명,대한생명) vs 중소형보험사



질문

얼마전 적립식펀드 가입을 위해 은행에 방문했는데 10년 이상 저축을 할 목적이라면 변액연금보험을 가입하라고 하더군요. 변액연금보험이 장기로 갈 경우 수익률도 높고 안정적이라고 하면서 가입을 권유해 작은 금액이지만 개설을 하고 왔습니다. 또 그 분께서 중소형 보험사 보다는 대형보험사(삼성생명, 교보생명, 대한생명, 미래에셋생명 등)상품을 추천해 주시던데 특별한 이유가 있나요?

제 질문을 요약드리면

1. 노후자금으로 적립식펀드 보다 변액연금보험이 좋은 이유는 어디에 있나요?
2. 변액연금보험이 적립식펀드 보다 안전하다고 하던데 왜 인가요?
3. 중소형 보험사 보다 대형보험사가 좋은 이유는 무엇인가요?

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------

답변

노후준비용 펀드를 가입하려고 은행에 방문했다가 담당 직원이 변액연금보험 가입을 권유해 개좌를 개설하고 오셨군요. 질문을 요약해 보면 노후자금으로 적립식펀드 보다 변액연금보험이 좋은 이유와 변액연금보험이 펀드보다 안정적인 이유, 마지막으로 대형보험사가 중소형 보험사 보다 좋은 이유에 대해 문의하셨습니다. 3가지 질문 답변드리겠습니다.


1. 노후자금 저축으로 변액연금보험이 적립식펀드 보다 좋은 6가지 이유
종신연금 가능 유무, 납입원금보장, 10년 유지시 비과세, 펀드변경, 가입당시 평균수명적용, 부부형연금, 일반계정전환옵션




2. 변액연금보험 안정장치- 일반계정전환 옵션, 펀드변경, 스텝업기능(최대 200% 원금보장)



3. 대형 보험사 변액연금보험 좋은 이유
(국내 4대 보험사 삼성생명,교보생명,대한생명,미래에셋생명)




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은퇴자금 변액연금보험 vs 교육자금 변액유니버셜보험 차이점 단점 장점 비교 추천

노후준비이야기 2011. 4. 7. 12:44
은퇴자금 변액연금보험 vs 교육자금 변액유니버셜보험 차이점 단점 장점 비교 추천


질문

노후준비와 아이 교육자금을 위해 저축을 고려중입니다. 얼마전 은행에 방문했더니 노후자금으로는 변액연금보험 가입을, 자녀 교육자금으로는 어린이 변액유니버셜보험 가입을 권유하시더군요. 아직 저에겐 생소한 상품들이라 고민이 됩니다. 두 상품 모두 투자형 상품들이라 왠지 불안한 느낌도 들고 선택이 참 어렵더 군요.

여러가지 궁금한 점들은 많지만, 간단히 요약해 보면

1. 노후대비용 변액연금보험과 아이 학자금용 변액유니버셜보험의 차이점에 대해 궁금합니다.
2. 노후자금으로 변액연금이 좋은 이유? 그리고 학자금 마련으로 변액유니버셜보험이 좋은 이유?

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------

답변

노후자금과 교육자금 마련을 위해 은행에 방문하셨다가 은행 담당자가 변액연금보험과 변액유니버셜보험 가입을 권유해 가입을 고민 중이시군요. 질문 사항으로는 변액연금보험과 변액유니버셜보험의 차이점에 대해 문의하셨고, 변액연금보험이 노후자금으로 좋은 이유와 변액유니버셜보험이 교육자금 마련으로 좋은 이유를 문의하셨습니다. 답변 드리겠습니다.



1. 변액연금보험과 변액유니버셜보험의 차이점은 다음과 같습니다.

주식투입비율과 원금보장, 종신연금 수령시 평균수명 적용시점, 사망보장과 보장성 특약 가입유무, 추가납입,중도인출 등




2. 노후준비로 변액연금보험이 좋은 이유? 교육자금으로 변액유니버셜보험이 좋은 이유?

주식형펀드나 채권형펀드에 투자, 10년 유지시 비과세, 안정장치(원금보장,펀드변경), 유동성확보


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[연금보험 비교 추천] 수익성 좋은 변액연금보험 선택법(기준)과 나에게 적합한 변액연금보험 구별법

노후준비이야기 2011. 3. 16. 13:16
[연금보험 비교 추천] 수익성 좋은 변액연금보험 선택법(기준)과 나에게 적합한 변액연금보험 구별법


질문

노후 은퇴준비를 위해 변액연금보험을 알아보고 있는데 보험사 선택과 상품 선택이 너무 복잡하고 어려워서 고민이 됩니다. 그렇다고 모든 보험사 직원 불러서 상담 받기도 그렇고, 행여 상담을 받는다해도 다들 본인들이 판매하는 상품만 좋다고 할것 같고.. 고민이 됩니다. 이곳 저곳 인터넷 검색을 하다보니 변액연금보험 선택에 있어 가장 중요한 것이 사업비와 운용수수료, 펀드종류, 원금보장 비율, 부부형 연금, 우량보험사의 선택 등이 던데, 여러 선택기준 중 어떤 기준으로 상품을 골라야 할지 고민이 됩니다.

제가 고민하는 부분은 다음과 같습니다.

1. 변액연금보험 선택에 있어 가장 중요하게 비교해야할 선택기준은 무엇인가요?
2. 변액연금보험 중에서도 일반변액연금보험과 스텝업 변액연금보험이 있던데, 나에게 적합한 변액연금보험 어떻게 선택해야 할까요?

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------

답변

노후를 위해 변액연금보험 가입을 고민 중이신데 보험사와 상품 종류가 너무 많아 어떤 상품을 가입해야 할지 고민되시는 군요. 또한 나에게 적합한 변액연금보험이 어떤 상품인지도 문의 하셨네요.

변액연금보험은 계약자가 납입한 보험료의 일부(사업비 제외) 주식형 펀드나 채권형 펀드에 투자해 수익을 추구하는 실적배당형 상품입니다. 실적배당형 상품이 일반적으로 투자 손실을 가입자의 손실로 돌리는데 반해, 변액연금보험의 경우는 일정요건을 충족한 경우 연금개시시점에서 납입보험료의 100~200%까지 보험사에서 원금보장을 해준다는 점에서 일반 실적배당상품과 차이점이 있습니다.

변액연금은 노후 연금수령이 주 목적이 되는 상품이고, 그렇기 때문에 10년 이상 장기적으로 운용해야 한다는 특수성으로 인해 여러가지 특징을 가지고 있습니다.

이러한 특징을 고려해서 상품을 선택해야만 장기적인 안정성과 수익성 또한 유동성을 갖춘 상품을 선택할수 있습니다.



1. 좋은 변액연금보험을 선택하려만 아래 기준에 합당한 상품에 투자하세요.
→ 사업비,운용수수료,펀드변경용이,우량보험사,부부형연금 100%,연금수령방법이 다양,추가납입,수익률 높은 보험사



2. 본인의 투자성향과 연령을 고려해 본인에게 적합한 변액연금보험을 선택하세요.
→일반 변액연금보험,스텝업 변액연금보험


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질문

연금수령으로 노후 은퇴생활을 계획하고 있습니다. 얼마전 은행에 방문했다가 은행직원과 은퇴계획에 대해 상담하던중 노후 연금수령을 위해서는 보험회사의 연금보험을 가입하는 것이 가장 좋다고 하더군요. 사실 적금이나 예금 그리고 부동산등 여러 상품이 있을텐데 은행 직원이 보험사의 연금보험을 노후자금으로 추천하는 이유가 궁금해졌습니다. 또 보험사 연금보험 상품 중에서도 변액연금보험이라는 상품을 추천하던데... 그 상품 위험하지 않나요?

제 질문을 요약해 드리겠습니다.

1. 은행직원이 노후 연금수령을 위해 보험사 연금보험을 추천하는 이유는 어디에 있나요?
2. 공시이율 연금보험과 변액연금보험 중 어떤 상품을 선택하는 것이 좋은가요?

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답변

노후 연금수령을 목적으로 저축을 고민중이신데, 은행직원이 연금수령을 위해서는 보험사 연금보험이 좋다고 얘기한 구체적이유와 공시이율 연금보험 상품과 변액연금보험 상품중 어떤 상품이 좋은지에 대해서 문의 남겨주셨네요.

1. 님께서 질문사항에서 말씀하신데로 노후를 위해 준비하는 상품으로는 예금이나 적금, 펀드, 부동산 등 수많은 상품들이 있습니다. 하지만 그 수많은 상품 중에서 노후 종신연금수령이 가능한 상품은 보험사의 연금보험 뿐입니다. 또한 보험사 연금보험은 비과세혜택, 복리이자, 오래된 연금지급 노하우등 다양한 혜택이 가능합니다.



2. 공시이율 연금보험은 이자를 준다는 점과 변액연금보험은 주식이나 채권형 펀드에 투자해 실적배당을 해준다는 점에서 차이점이 있습니다. 어떤 상품이 무조건 좋다고 말씀드릴수는 없고 본인의 투자성향이나 나이(연령)에 따라 달리 상품을 선택하는 것이 좋습니다.





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[변액보험 비교 추천] 노후자금 마련 변액연금보험 VS 교육자금 마련 어린이 변액유니버셜보험


질문

노후자금을 위해 변액연금보험 가입을, 자녀 교육비 마련을 위해 변액유니버셜보험 가입을 고민하고 있는 30대 가정주부입니다. 얼마전 신문 재테크 칼럼을 보다가 전문가들이 노후를 위한 자금은 금리형태의 연금보험 보다는 투자되는 변액연금보험을 가입을, 자녀 교육비 마련을 위해서는 교육보험 보다는 어린이 변액유니버셜보험을 권하든데 어떤 이유 때문에 전문가들이 추천하는지 궁금합니다.

제가 궁금한 사항은 다음과 같습니다.

1. 전문가들이 연금과 교육비 마련을 위해 각각 변액연금보험과 변액유니버셜보험을 추천하는 이유는 어디에 있나요?
2. 특히 변액연금보험 상품은 각 보험사 별로 다양하게 판매되던데, 변액연금보험 선택에 있어 가장 중요하게 비교해서 가입해야할 사항 몇가지만 정리해 주세요.

-----------------------------------------------------------------------------------------------------------

답변

노후 대비를 위해 변액연금보험 가입을, 자녀 교육비 마련을 위해 어린이 변액유니버셜보험 가입을 고민 중이신데 전문가들이 이와 같은 상품을 추천하는 이유와 변액연금 선택시 가장 중요하게 비교하고 가입해야할 포인트를 문의하셨네요.

변액보험은 주식형펀드나 채권형 펀드에 투자에 수익을 추구하는 실적배당형 상품입니다. 하지만 변액연금보험과 변액유니버셜보험은 상품의 목적이나 투자성향에 따라 달리 가입하는것이 좋으며, 상품 선택시에도 각 상품의 특징을 고려하여 가입하는 것이 좋습니다.


1. 연금과 교육비 마련을 위해 변액연금보험과 변액유니버셜보험을 추천하는 이유는 여러가지가 있으나 가장 중요한 점은 투자수익을 통해 실적배당을 받을수 있다는 점과 비과세 혜택, 원금보장, 중도인출과 추가납입을 통한 유동성확보, 마지막으로 종신연금 수령이 가능하다는 점을 꼽을수 있습니다.


-----------------------------------------------------------------------------------------------------------

2. 변액연금 가입시 체크해야 할 필수 사항은 사업비와 운용수수료, 과거 연평균 수익률, 펀드종류의 다양성, 그리고 일반변액연금보험과 스텝업변액연금보험의 차이점을 숙지하고 가입하셔야 한다는 점입니다.노



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질문

노후를 위해 연금보험을 알아보고 있는데, 소득공제 혜택이 있는 연금저축과 비과세 되는 변액보험 중 어떤 상품을 가입해야 할지 고민이 됩니다. 연금저축을 선택할 경우 보험사의 연금저축보험과 은행의 연금신탁, 그리고 증권사의 연금저축펀드 중 어떤 상품을 선택하는 것이 좋을까요? 그리고 비과세 되는 변액보험 중 변액연금보험과 변액유니버셜보험이 있던데 노후를 위해서 어떤 상품을 선택해야 할까요? 정리해 드리자면...

1. 연금저축(보험,신탁,펀드)과 변액(연금,유니버셜)보험의 특징과 장점에 대해 궁금합니다.
2. 노후 종신연금 수령을 위해 연금 가입을 고려중이라면 어떤 상품을 가입하는 것이 좋을까요?

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답변

노후 연금수령을 위해 연금상품을 알아보고 계시는데 소득공제 혜택이 있는 연금저축을 가입해야 할지, 비과세 혜택이 있는 변액보험을 가입해야 할지 고민 되시는 군요.


1. 연금저축의 종류(보험,신탁,펀드)와 특징

연금수령이 목적이라면 변액보험 중 변액연금보험을 가입하세요.(원금보장,안정적인 수익추구 가능)


2. 연금저축과 변액연금보험... 누구에게 유리한 상품일까요?


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