최근까지 변액연금보험은 19개 생명보험사에서 수 많은 상품들이 출시되어 왔고 또한 출시 예정입니다. 소중한 노후자금을 현명하게 투자하기 위해 변액연금보험 선택에 관한 가장 중요한 5가지를 말씀드리겠습니다.

1. 펀드회사의 펀드운용능력
변액연금보험은 주식이나 채권에 투자해 수익을 내는 상품입니다. 보험사 별로 변액보험 상품속의 펀드를 증권사에 위탁하여 관리하게 하는데, 운용회사의 운용능력에 따라 운용수익률이 천차만별입니다. 보험사의 선택도 중요하지만, 펀드로 운용되는 투자상품이기 때문에 운용사의 운용능력 또한 상품선택시 중요한 항목입니다.


2. 원금보장 규모
변액연금보험은 펀드로 운용되는 실적배당형 상품이지만, 투자손실 발생시 보험사에서 원금보장을 해드립니다. 보험사에서는 원금보장 규정이 있기 때문에 펀드투입금액의 50%를 의무적으로 채권에 투자하게 되어 있습니다.
원금보장 규모에 따라 상품의 종류가 달라지는데...

100% 원금보장형(=전통형 변액연금보험): 주식과 채권비중을 50:50으로 나눠서 투자합니다.

최대 200% 원금보장형(=스텝업 변액연금보험): 원금보장 금액을 지속적으로 늘려 최대 200%까지 보장해 주는 상품으로 채권을 최대 80%까지 투자합니다.

3. 사업비와 운용수수료
사업비는 보험사에서 장기적으로 공제하는 비용이고, 운용수수료는 운용사(증권사)에서 공제하는 비용입니다. 보험사나 운용사에서 공제하는 사업비와 운용수수료는 회사별로 차이가 있으며 비용이 저렴한 회사의 상품을 선택하는 것이 유리합니다.


4. 추가납입 기간과 원금보장여부
추가납입은 기본보험료(월납입 보험료)의 200%까지 가능한데, 추가납입을 통해 연금재원을 확보가 가능하며, 동시에 사업비 절감효과가 있습니다. 여기서 주의 하셔야 할점은 보험사 상품별로 추가납입에 대한 규정이 다르다는 것입니다. 추가납입이 가능한 기간을 납입기간까지로 한정한 보험사가 있는가하면, 추가납입을 연금개시전까지 가능하게 한 보험사도 있습니다.(추가납입 가능기간이 길수록 유리) 또한 추가납입 금액에 대해 원금보장이 안되는 회사가 있는 반면에 추가납입 금액에 대해 원금보장이 이루어 지는 보험사도 있습니다.

5. 부부형 연금
부부형 연금이란 본인 사망시도 배우자가 본인이 받을 연금을 수령할수있도록 만들어진 제도입니다. 보험사 별로 부부형 연금이 없는 회사, 50%만 지급해 주는 보험회사, 100% 모두 지급해 주는 보험사로 나누어 집니다. 당연히 100% 모두 지급해 주는 보험사가 유리합니다.