2013년 세법, 의료실비, 저축성보험, 연금보험 개정/변경 - 비과세 보장 축소

질문

얼마 전 신문 지면을 통해 2013년 부터 의료실비와 저축성보험의 상품개정과 함께 세법사항도 변경된다는 보도를 접하게 되었습니다. 그 동안 가입해야지 하면서 미루워 왔던 의료실비 상품과 연금보험을 상품 변경전에 가입해 보려고 하던데 변경 내용이 어렵네요. 특히 이번에 의료실비는 100세 만기가 사라지고 15년 만기, 1년 자동갱신으로 변경된다고 하는데 그게 무슨 말인가요? 그리고 저축보험의 경우도 10년 유지할 경우 이자소득세 비과세 규정을 축소한다고 하던데, 이와 관련된 사항 세부적으로 알고 싶습니다. 마지막으로 이 두가지 변경사항 이외에 변경될 세법내용에 대한 자세한 항목과 아직 아무것도 준비하지 못한 저에 경우 세테크를 어떻게 해야 할지 조언 부탁 드립니다.

제 질문 요약 드리면

1. 2013년 부터 의료실비가 어떻게 개정 되나요?

2. 저축성보험 비과세 규정이 사라지는 건가요?

3. 2013년 세법개정안의 대한 세부적인 내용 설명 부탁드립니다.

4. 세법 변경전에 세테크 어떻게 하면 좋을까요?

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답변

최근 보험업계에 핫 이슈가 되고 있는 2013년 의료실비 개정안과 세법 개정안에 대한 세부적인 내용에 대해 질문 남겨 주셨네요. 아래 님께서 궁금하신 질문사항에 대해 상세히 답변 드리겠습니다.

1. 의료실비 개정 내용

① 기존의 100세 만기 / 3년 갱신 상품 → 15년 만기 / 1년 갱신으로 변경(15년 마다 재가입 필요 .. 즉, 큰 질병이나 재해 발생시 보험 가입 못함)

② 기존의 통원의료비 1만원~2만원 공제 / 입원의료비 10% 공제 → 통원의료비 / 입원의료비 모두 20% 공제 (= 80% 보장)

2. 저축성보험(연금보험,교육보험 등) - 10년 이내 중도인출시 과세 / 명의 변경시 비과세 기산일 변경

3. 2013년 세법개정안 - 5가지 주요 내용 

4. 세테크 점검 리스트( 아래 있는 세테크 점검 사항 5가지를 직접 작성해 보세요.) 

   소득공제 연금저축보험 vs 비과세 (변액)연금보험 - 보험사별 비교 추천

질문

2012년도 얼마 남지 않았네요. 연말이 되면 항상 고민되는 것이 연금저축보험을 가입해 소득공제 혜택을 받아야 할지, 아니면 비과세 연금보험을 가입해 이자소득세 비과세를 받으면서 장기적으로 노후준비를 하는 것이 좋은것인지 고민이 됩니다. 소득공제 상품은 해년마다 소득공제로 납입금액의 20~30% 정도를 환급 받지만, 연금수령시 5.5%의 연금소득세가 부과되고 "국민연금+퇴직연금+연금저축연금액"이 연 600만원(월 50만원) 초과시 종합소득세에 합산되어 과세된다고 하니, 젊었을때 소득공제 혜택을 받는건 좋지만 노후에 세금부담이 커질까봐 걱정이 됩니다. 그렇다고 소득공제 혜택이 전혀 없는 비과세 상품을 가입하기도 그렇고... 소득공제 연금저축을 가입하든 비과세 변액연금이나 변액유니버셜보험을 가입하든 내년 초 세법이 개정되기 전에 가입하고 싶습니다.

제가 드릴 질문 내용은

1. 비과세 변액연금보험 vs 소득공제 연금저축에 대한 설명 부탁드립니다.

2. 대한생명, 메트라이프, 미래에셋생명, 메트라이프생명의 대표적인 변액연금보험 추천해 주세요.

3. 삼성화재 아름다운 은퇴생활 연금저축 상품 설명해 주세요.

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답변

소득공제 상품과 비과세 상품 중 어떤 상품을 가입해 노후준비를 해야 할지 고민 되시는군요. 2013년 세법 개정안에서는 종전의 중도인출과 상관없이 10년 유지시 이자소득세 비과세 규정을 개정해, 10년 동안 중도인출 할 경우 비과세 기산점을 중도인출 시점부터 다시 10년 유지로 변경했습니다. 또한 소득공제 연금저축 관련해서도 여러 사항을 변경 되었습니다.

지금까지 두 상품에 대해 고민하셨다면, 연말까지는 실행에 옮기시는게 좋을것 같습니다.

1. 비과세 변액연금보험 vs 소득공제 연금저축

 2. 보험사 별 변액연금보험 특징 장점

★ 변액연금보험

★  삼성화재 아름다운 은퇴생활 연금저축보험

질문

노후 은퇴 준비를 위해 즉시 연금보험과 일시납 연금보험에 대해 알아보고 있습니다. 즉시 연금보험의 경우 내년 2013년도 세법 개정으로 이젠 가입 자체가 힘들어 진다는 내용을 신문에서 본적이 있습니다. 그리고 즉시 연금보험의 경우 상속세 증여세 절감 효과와 더불어 비과세 효과가 있다고 하던데 즉시 연금보험에 대한 세부적인 내용 알고 싶습니다. 그리고 일시납 연금보험은 각 보험사 별로 공시이율과 최저보증이율 그리고 종신 연금수령액등의 차이가 있던데 미래에셋생명 삼성생명 동부생명 동양생명 일시납 연금보험 비교 부탁드립니다.

제 질문 요약드리면

1. 즉시연금보험의 세제혜택과 이점

2. 일시납연금보험 보험사별 만기환급금과 일시납 가능 보험사

답변

노후 은퇴준비를 위해 즉시연금보험과 일시납연금보험에 문의 남겨주셨네요. 즉시연금보험은 목돈을 한번에 납입하고 거치기간 없이 바로 종신연금수령이 가능한 상품으로 10년 유지시 비과세, 가입당시 경험생명표를 적용한 종신연금수령, 금융소득 종합과세(4천만원 이상)대상 제외를 통한 상속세 증여세 절감 등 여러 혜택이 있습니다. 일시납연금보험은 기존 연금상품에 일시에 목돈을 납입해 일정기간 거치후 연금수령이 가능한 상품으로 보험사 상품별로 일시납이 가능한지 확인하셔야 합니다.

님께서 질문하신 내용 답변드리겠습니다.

1. 즉시연금보험의 세제혜택과 이점(10년 유지시 비과세, 금융소득 종합과세 제외, 가입당시 경험생명표를 적용한 종신연금수령)

2. 일시납연금보험 보험사별 만기환급금과 일시납이 가능한 연금상품

질문

2012년도 얼마 안남았네요. 조금 있으면 연말정산이다, 소득공제다 하면서 세금환급을 얼마나 받을수 있을지 카드회사 전화해서 내역서 뽑고 하겠네요. 연봉 대비 세금 환급을 받을수 있는 상품이 전무하기 때문에 올해 말까지는 연금저축보험 가입을 통해 소득세 환급을 받아볼까 합니다. 회사 동료들에게 물어보니 연금저축 가입안한 직원은 제가 유일하더군요. 이것 저것 알아보기 위해 인터넷을 뒤져본 결과 소득공제 연금저축보험은 생명보험사 상품 보다는 유배당 혜택이 있는 대형 손해보험사에 가입하는것이 유리 하다고 하더군요. 노후대비 장기 상품이기 때문에 작은 보험사 보다는 국내 대형보험사 상품으로 가입하고 싶습니다. 삼성화재 연금보험 아름다운생활, 현대해상 하일라이트 노후웰스 연금저축보험, LIG손해보험 연금저축 멀티플러스 연금보험, 동부화재 다이렉트 미래설계 연금보험 중 좋은 상품으로 선택하고 싶은데, 이 상품들의 공시이율과 최저보증이율 그리고 해약환급금과 연금수령액 등에 대해 알고 싶습니다. 그리고 연금저축보험 가입시 납입금액 대비 소득세 환급액이 얼마나 되는지도 궁금합니다.

제 질문 요약드리면

1. 삼성화재 연금보험 아름다운생활, 현대해상 하일라이트 노후웰스 연금저축보험, LIG손해보험 연금저축 멀티플러스 연금보험, 동부화재 다이렉트 미래설계 연금보험 - 공시이율, 최저보증이율, 해약환급금, 연금수령액 비교해 주세요.

2. 소득공제 연금저축 가입시 소득세 환급액

답변

소득세 환급과 노후 은퇴보장을 위해 연금저축보험 상품에 가입을 원하고 계시는군요. 실적에 따라 배당을 지급(유배당)해 주는 손해보험사 연금저축보험에 관심이 많으시군요. 아래 님께서 궁금해 하시는 내용 답변 드리겠습니다.

1. 삼성화재 연금보험 아름다운생활, 현대해상 하일라이트 노후웰스 연금저축보험, LIG손해보험 연금저축 멀티플러스 연금보험, 동부화재 다이렉트 미래설계 연금보험 - 공시이율, 최저보증이율, 해약환급금, 연금수령액

★ 삼성화재 연금보험 아름다운 생활

 ★ 현대해상 하일라이트 노후웰스 연금저축보험

★ LIG손해보험 연금저축 멀티플러스 연금보험

★ 동부화재 다이렉트 미래설계 연금보험

2. 손해보험사 소득공제 연금저축보험 가입시 소득세 환급액

 2012년 연금보험 연금저축보험 공시이율 해약환급금 비교 및 IBK 연금보험

★ 연금보험 연금저축보험 공시이율

이번달 연금보험 및 연금저축보험(보장성보험 저축성보험)의 공시이율 공시합니다. 10월에 비해 전반적으로 이율이 하락했음을 확인하실수 있습니다. 재경부에서 공시한 금리가 하락해, 보험사와 은행 금리 또한 하락한 것으로 보입니다.

전반적인 금리가 하락했지만 IBK순수연금보험의 경우 저번달와 같이 동결되었습니다. 오늘은 현재 연금보험 중에서 가장 높은 공시이율과 해약환급금을 자랑하는 IBK순수연금보험에 대한 상품특징 및 가입안내 연금액예시 해지환급금에 대해 안내해 드리겠습니다.

★ IBK 순수 연금보험

1. 상품특징(사망보장이 없어 연금적립금이 높습니다.)

2. 가입안내

3. 고액 기본보험료 할인 및 보험료 납입일시중지

4. 연금액예시

5. 해약환급금 예시

6. IBK(기업은행) 연금보험 회사소개 

아래 연금보험 관련 상담 신청 남겨주시면 19개 생명보험사 및 손해보험사 상품 비교 분석해 상담 드리겠습니다. 

미래에셋생명 연금받는 건강종신보험 특징 장점 

1. 보험 하나로 건강보장(의료비,진단비) + 종신보장(사망) + 노후보장(연금)이 가능한 상품

2. 3대 질병(암, 뇌출혈, 급성심근경색) 진단시 주계약 금액 100% 선지급

- CI보험의 지급조건인 “중대한”에 관계없이 3대 질병에 대해 확정지급(CI보험 단점 극복)

- 주계약 1억 가입후 3대 질병 발병시 주계약 금액(1억) 지급

- 특약을 통해 말기진단(신부전증, 간, 폐),중대한 수술, 중대한 화상 치료비 보장 가능

3. 3대질병(암, 뇌출혈, 급성심근경색) + 50% 장해발생시 보험료 납입면제

4. 노후보장 강화

- 연금전환시에도 가입시점의 연금생존율(경험생명표)를 기준으로 종신연금 지급

- 연금전환시에도 주보험(3대질병) + 특약에서 보장받던 질병에 대해 평생보장 가능(라이프 리밸런싱 옵션 선택시)

5. 최저보증이율 3.75% 보증(업계최고) - 추가납입을 통해 연금보장 강화 가능(적금보다 높은 이율)

6. 다양한 주보험(50%,80%,100%선지급)과 특약(46개) 선택 가능

7. 모든 특약을 비갱신형으로 가입 가능

8. 보험료를 절약할 수 있는 다양한 선택

- 건강체 할인, 자동이체 할인, 고액계약 우대적립 등

아래 상담신청 남겨 주시면, 연금받는 건강종신보험 관련 자세한 상담 드리겠습니다. 

질문

노후준비를 위해 연금보험을 가입하려고 합니다. 소득공제 연금저축 보다는 비과세 연금보험을 가입하려고 하는데 상품 종류와 보험사가 너무 많아 공부할수록 더 선택하기 어렵다는 생각이 듭니다. 인터넷에 올라온 몇개의 글을 읽어 보니 사업비 그리고 수수료, 보험사 재무건정성 등등 중요한 것들이 많이 있던데, 제가 가장 알고 싶은 것은 연금보험 가입후 연금수령 방법입니다. 일시금, 종신연금, 확정형연금, 부부종신, 실적형 연금 등등 연금수령 방법에 대해 자세히 설명 부탁드립니다. 그리고 종신연금으로 매달 150만원 300만원 500만원 수령하기 원할경우 매달 얼마씩 납부하면 될까요?

제 질문 요약드리면

1. 연금보험 가입후 연금수령 방법

2. 종신연금을 매달 150만원 300만원 500만원 수령하고 싶은 경우 얼마를 납입해야 할까요?

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답변

비과세 연금보험 가입을 희망하고 계시고, 연금보험 가입후 연금수령 방법과 종신연금으로 150만원 300만원 500만원 받기 원하실 경우 얼마를 납입해야 하는지? 질문 남겨주셨네요.

아래 질문하신 내용 답변 드리겠습니다.

 1. 연금수령 방법(일시금,종신연금,부부형 종신,확정형 연금, 상속형 연금, 실적배당형 연금)

2. 연금 수령 플랜

★ 노후연금 월 150만원 수령하고 싶다면?

★ 노후연금 월 300만원 수령하고 싶다면?

★ 노후연금 월 500만원 수령하고 싶다면?

몇일전 친구의 권유로 보게된 응답하라 1997

시청소감을 한마디로 정리하자면 - 중독성 짱!!

인터넷에 응칠이 관련 뉴스거리와 검색어가 도배를 해 한번 봐야지 하다가 저번주 주말에야 다운 받아 시청하게 됐다.

시원, 윤제, 종호, 그리고 준희의 4각 관계(?) 속에서 피어나는 사랑과 우정 그리고 우리들의 잃어버렸던 꿈의 이야기!!

주말에 와이프랑 1편 보고 내리 16편까지 달렸더니 아직도 미몽사몽~ 응칠이 끝나고 시즌2 1993 응삼이가 방영된다니 기대 안할수 없다.  

시즌2 응삼이에는 서태지가 출연한다니 ㅋㅋ

안보신 분들 서둘러 보시길