유대인의 종신보험 재테크 - 부자 비법

         유대인의 종신보험 재테크 - 부자 비법

 

벤자만 씨는 나이 서른에 10억원의 상속재산을 물려받을 수 있었습니다. 그렇다고 해서 벤자민 씨의 할아버지나 아버지가 대단한 재력가는 아닙니다. 그저 평범한 샐러리맨이었습니다.

 

 

 

★ 할아버지부터 시작

할아버지가 30세 젊은 나이에 자녀가 태어난 기념으로 1억 5천만원찔 종신보험에 가입했습니다. 20년 동안 매달 20만원씩 보험료를 투자했습니다. 할아버지는 60살의 나이에 돌아가셨습니다. 사망보험금 1억 5천만원은 아버지에게 전달되었습니다. 할아버지가 20년 동안 종신보험에 투자한 보험료는 4,800만원(=월 20만원*20년)입니다. 그리고 1억 5천만원의 보험금을 아버지가 물려받았으니 3배가 넘는 재테크 효과가 있었습니다.

 

 

 

 

★ 아버지는 재투자

할아버지가 남긴 사망보험금 1억 5천만원을 받았을 당시 아버지의 나이도 30살이었습니다. 아버지는 할아버지로 부터 물려받은 사망보험금 1억 5천만원을 종신보험 일시납에 투자해서 8억 5천만원의 사망보장 자산을 확보했습니다. 동시에 아버지도 할아버지처럼 1억 5천만원의 종신보험에 가입하고, 매달 20만원씩 20년 동안 투자했습니다.

이제 아버지의 나이는 60살이 되었습니다. 벤자민 씨가 물려받을 수 있는 보장자산은 모두 10억원입니다. 아버지가 세상을 떠나면 벤자민 씨는 10억원의 유산을 물려 받을 수 있습니다.

일시납 종신보험   8.5억원

월납    종신보험   1.5억원

보장자산              10억원

하지만 아직도 아버지는 정정하십니다. 아버지가 건강하게 살아 계시면 보험금 10억원은 지급되지 않습니다. 하지만 벤자민 씨는 아버지가 평균 수명 75세까지 장수하기를 원합니다. 왜냐하면 아버지가 75세까지만 살면 돌아가지 않더라도 벤자민 씨는 10억원을 상속받을 수 있기때문입니다.

할아버지가 남긴 보험금 1억 5천만원에 운용수익이 더해지면 45년 후에는 캐시밸류(해지환급금)가 8억 5천만원으로 불어납니다.

아버지가 월납으로 투자한 종신보험의 캐시밸류도 45년 후에는 1억 5천만원으로 불어납니다. 따라서 아버지가 75세까지 장수를 누리면 벤자민씨는 종신보험을 해지해서 10억원을 유산으로 물려 받을 수 있습니다. 

일시납 종신 환급금   8.5억원

월납    종신 환급금   1.5억원

캐시밸류                  10억원

 

할아버지가 투자한 보험료는 모두 4,800만원, 아버지가 투자한 보험료도 4,800만원입니다. 따라서 할아버지와 아버지가 투자한 보험료를 합해도 1억원이 채 안되지만 벤자민 씨는 10억원의 상속재산을 물려받았습니다. 이게 바로 유대인의 종신보험 재테크입니다.

 

 

 

 

 

★ 이 돈으로 무얼 할까?

1. 월세 재테크를 한다면

10억원을 변액 유니버셜 펀드(적립형)에 맡기고, 연 7% 수익률이 나온다면 원금은 보존하면서 매달 5백만원씩 월세처럼 현금을 또박또박 찾아 쓸 수 있습니다. 그리고 나중에는 10억원을 자녀에게 상속자금으로 남겨줄 수 있습니다.

 

 

2. 창업한다면...

벤자민 씨가 사업 수완이 있다면 10억원을 밑천 삼아 장사를 할 수도 있습니다. 벤자민 씨가 기숙ㄹ이 있다면 10억원을 투자해서 법인을 설립하고 회사를 경영할수도 있습니다. 할아버지와 아버지는 샐러리맨이었지만 벤자민 씨는 오너 CEO가 될 수 있습니다. 할아버지와 아버지가 종신보험에 투자한 덕분에 벤자민 씨는 음덕을 입게 되었습니다.

 

 

 

3. 또 한번 종신보험에 투자한다면...

예를 들어 벤자민 씨가 45세 나이에 유산으로 물려받은 10억원을 종신보험에 일시납으로 투자한다면 32억원의 보장자산을 마련할 수 있습니다. 30년이 흘러서 벤자민 시의 나이가 75세가 되었을 때 일시납 종신보험의 캐시밸류는 30억원이나 됩니다. 벤자민 씨가 세상을 떠나지 않고 오래오래 장수하더라도 벤자민 씨의 자녀들은 캐시밸류 30억원을 손에 쥘 수 있습니다.

그러면 자녀들은 30억원 중에서 10억원을 금융빌딩 월세 재테크 자금으로 활용하고, 10억원은 창업자금으로 활용하면서 오너 CEO가 되고, 나머지 10억원으로 또 30억원짜리 종신보험에 일시납으로 투자하겠지요? 이래서 유대인들은 부자가 많은 걸까요?