질문

노후 은퇴준비를 위해 연금관련 상품을 알아보고 있습니다. 저는 맞벌이 부부이고, 남편은 현재 공무원이라 공무원연금이 마련되어 있어 여자가 가입하기에 적합한 연금상품을 찾고 있습니다. 남편과 5살 차이가 나고 평균적으로 여자가 남자보다 8년 정도 오래사니까 노후에 남편 없이 저혼자 사는 기간이 13년 정도 되는데, 지금부터 조금씩이라도 준비하지 않으면 노후에 경제적으로 어려운 생활을 할수 있을것 같아 개인연금을 가입하려고 합니다. 그런데 개인연금도 증권사, 은행, 보험사에서 각각 판매하고 있던데, 일반적으로 연금하면 보험사의 연금보험을 가입하잖아요. 보험사 연금보험이 증권사나 은행 연금보다 좋아서 그런 건가요? 보험사 연금보험이 노후준비에 적합한 이유에 대해서도 설명 부탁드립니다.

제 질문 요약 드리면

1. 맞벌이 부부와 여성이 가입하기에 적합한 연금보험이 있나요?

2. 보험사 연금보험이 노후준비에 적합한 이유?

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답변

현재 맞벌이 중이신데, 남편분께서 공무원이어서 본인이름으로 연금상품 가입을 고민 중이시군요. 그래서 맞벌이 부부와 여자가 가입하기에 적합한 연금상품이 있는지 문의 남겨주셨습니다. 그리고 보험사 연금보험이 증권사나 은행 연금상품 보다 좋은 이유에 대해서도 질문 남겨 주셨습니다.

아래 님께서 궁금해 하시는 내용 답변 드리겠습니다.

1. 맞벌이 부부와 여성이 가입하기에 적합한 연금보험이 있나요?

★ 맞벌이 부부 연금보험

- 맞벌이 부부, 두 배로 번 만큼 두 배로 저축 할까요?

 - 맞벌이 부부, 아이들의 미래를 위한 선택

 - 맞벌이 부부, 소득의 60%는 저축해야 된다

★ 여성을 위한 연금보험

- 여성 혼자 살아가야 할 기간, 10년 이상

 - 여성은 국민연금이나 퇴직연금 등 공적연금 가입률도 남성에 비해 낮습니다.

 - 여성은 노후 질병확률도 높지만, 60세 이상 노인 월평균 소득도 남성에 비해 낮습니다.

 - 아내의 "홀로 10년" 남편이 챙기셔야 합니다.

2. 보험사의 연금보험이 노후자금으로 좋은 이유?

질문

노후준비를 위해 연금보험 가입을 고민 중입니다. 가정주부이기 때문에 소득공제형 연금상품 보다는 연금수령시 비과세혜택이 있는 변액연금보험에 조금 더 관심이 있습니다. 그런데 변액연금보험에 대해 관심있게 알아보니 가입한 주식형 펀드에 수익이 좋지 않을 경우 손실을 볼수 있다고 하네요. 하지만 그렇다고 30년 정도를 금리상품에 투자해 노후자금을 마련하는 것도 물가상승 고려시 이 또한 위험일것 같습니다. 어차피 변액상품을 가입하던, 금리상품을 가입하던 투자손실위험이나 물가상승위험에 노출되어 있다면 수익이 발생할수 있는 확률이 있는 우량한 보험사의 변액연금보험 상품을 가입하는것이 좋을것 같습니다. 대부분 대형보험사의 변액연금보험을 추천해 주던데 중소형 보험사 보다 대형보험사 변액연금보험이 좋은 이유는 무엇인가요? 그리고 변액보험에는 펀드변경을 통해 위험성을 낮출수 있다고 하던데 변액보험 펀드변경 기능에 대해 궁금합니다.

제 질문 요약드리면

1. 대형보험사(삼성생명,대한생명,교보생명 등) 변액연금보험이 좋은 이유?

2. 변액보험 펀드변경의 유용성

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답변

변액연금보험 가입을 통해 노후준비를 계획 중이신데, 상품의 안전성 때문에 고민이 되시네요. 그래서 우량한 보험사의 변액연금보험과 변액보험의 펀드변경에 대한 유용성에 대해 알고 싶어 하시는군요.

아래 님께서 궁금해 하시는 내용 구체적으로 답변 드리겠습니다.

1. 대형보험사(삼성생명,대한생명,교보생명 등) 변액연금보험이 좋은 이유?

2. 변액보험 펀드변경의 유용성

★ 펀드변경을 통한 리스크 최소화

                                                                           - 펀드변경과 분산투자

                                                                             - 펀드 자동재배분 기능

                                                                               - 펀드 분리운용

- 평균분할투자 기능

질문

은퇴준비를 위해 연금보험 가입을 고민중 입니다. 투자상품을 가입해 본적이 없기 때문에 변액보험 보다는 금리에 따라 이자를 주는 공시이율 연금보험 가입 하려고 합니다. 주변에서는 장기로 투자하기 때문에 변액연금보험 가입시 연금수령액이 더 많아 질거라 이야기하던데 아직 어떤 상품이 좋을지 확신이 서질 안습니다. 내게 맞는 연금보험 어떻게 선택해야 할까요? 만약 제가 공시이율 연금보험을 선택해야 할 경우 수 많은 연금보험 중에서 어떤 기준으로 상품을 선택해야 할까요? 그리고 2012년 현재 보험사 연금보험과 저축보험 공시이율(금리)는 어떻게 되나요? 마지막으로 연금관련 상품은 보험사 뿐만 아니라 증권사나 은행에서도 판매되는 것으로 알고 있는데 보험사 연금이 가장 많이 가입하잖아요. 그 이유는 어디에 있나요?

제 질문 요약 드리면

1. 내게 맞는 연금보험 선택법(공시이율 연금보험 vs 변액연금보험)

2. 공시이율 연금보험 선택법(금리, 최저보증, 우량보험사)

3. 2012년 9월 현재 공시이율 연금보험, 저축보험 금리 현황

4. 보험사 연금보험이 증권사나 은행 연금 보다 좋은 이유

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답변

노후 준비를 위해 연금보험 가입을 고민 중이신데, 안정적인 연금액 마련을 위해 변액 보다는 금리형 연금보험 가입을 고려 중이시네요. 그래서 내게 맞는 연금보험 선택법과 공시이율 연금보험 선택법, 보험사 금리현황, 보험사 연금보험이 좋은 이유에 대해 질문 남겨주셨습니다.

아래 님께서 궁금해 하시는 내용 답변 드리겠습니다.

1. 내게 맞는 연금보험 선택법(공시이율 연금보험 vs 변액연금보험)

2. 공시이율 연금보험 선택법(금리, 최저보증, 우량보험사)

3. 2012년 9월 현재 공시이율 연금보험, 저축보험 금리 현황

4. 보험사 연금보험이 증권사나 은행 연금 보다 좋은 이유

질문

소득공제 상품과 비과세 상품 가입을 놓고 고민하는 30대 중반 직장인입니다. 직장인 월급은 유리지갑이라 일정 부분을 근로소득세로 차감하잖아요. 그래서 년 400만원 까지 소득공제 받을수 있는 연금저축에 관심을 가지게 되었습니다. 그런데 연금저축 가입후 연금수령시에는 연금소득세를 차감하고 연금수령액이 년 600만원 초과시에는 종합소득세 합산과세 된다는 신문기사를 읽고 연금저축 또한 조삼모사 개념이라는 생각을 했습니다. 어차피 장기 저축을 할거라면 비과세 상품이 유리하고, 장기 20년 이상 묶어 둘 생각이라면 금리연금 보다는 변액연금보험이 좋을것 같다는 생각을 했습니다. 제 생각이 맞나요? 변액연금보험 가입 전 변액연금보험과 개인연금저축에 대한 정확한 개념을 알고 싶습니다. 그리고 증권사 은행 보험사 연금관련 상품 중 보험사 변액연금보험을 각종 매체에서 추천하는 이유는 어디에 있나요? (얼마전 변액보험 수익률이 별로 좋지 안다는 기사를 접한적 있음)

제 질문 요약해 드리면

1. 비과세 변액연금보험 vs 소득공제 연금저축 단점 장점 특징?

2. 증권사 은행 보험사 연금관련 상품 중 보험사 변액연금보험을 추천하는 이유?

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답변

소득공제 연금저축을 가입하려다 연금소득세와 종합소득세 합산 과세에 대한 신문기사를 접하시고 비과세 변액연금보험에 관심을 가지게 되셨네요. 그래서 두 상품의 단점과 장점 특징에 대해 문의 남기셨고 여러 금융회사 연금관련 상품 중 보험사 변액연금보험을 추천하는 이유에 대해서도 질문 남겨주셨습니다.

아래 님께서 궁금해 하시는 내용 답변 드리겠습니다.

1. 비과세 변액연금보험 vs 소득공제 연금저축 단점 장점 특징?

2. 증권사 은행 보험사 연금관련 상품 중 보험사 변액연금보험을 추천하는 이유?

질문

장기 목돈 마련을 통해 노후자금과 아이 교육자금을 저축하려고 합니다. 10~20년 정도 모아야 하는 자금이기 때문에 적금이나 펀드 보다는 비과세 받고 복리로 운용될수 있는 보험사에 넣으려고 하는데 적당한 상품이 어떤 상품인지 몰라 자문을 구하려고 합니다. 얼마전 인터넷을 보니 현재 은행금리 이상의 수익을 올리면서 장기투자하려면 변액보험을 가입하라고 하던데, 변액보험에는 변액연금보험과 변액유니버셜보험이 있던데 두 상품에 대한 특징과 장점 단점 부탁드립니다. 그리고 노후자금과 교육자금 마련을 위해 두 상품 중 어떤 상품을 선택해야 할까요? 마지막으로 변액연금보험과 변액유니버셜보험을 반반씩 가입하는 것은 어떤가요? 예를 들어 50만원 정도를 노후자금과 교육자금으 사용한다고 가정했을때 25만원은 변액연금으로 25만원은 변액유니버셜보험으로요. 질문 내용이 너무 복잡하네요.

제 질문 요약해 드리면

1. 변액연금보험과 변액유니버셜보험의 장점 단점 특징

2. 노후자금과 교육자금으로 변액연금과 변액적립보험 어떤가요? 어떤 상품이 적당할지?

3. 두 상품을 각각 반반씩 가입하는것은 어떤가요?

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답변

노후자금과 교육자금 마련을 위해 변액보험 가입을 적극 검토하고 계시고, 변액보험 중 변액연금보험과 변액유니버셜(적립)보험에 대한 장점과 단점 특징에 대해 문의 남겨주셨네요. 그리고 두 상품 중 어떤 상품이 노후자금과 교육자금 용도로 적당할지에 대한 질문과 절반씩 가입하는 플랜에 대해서도 문의 남겨 주셨습니다.

아래 님께서 궁금해 하시는 내용 답변드리겠습니다.

1. 변액연금보험과 변액유니버셜보험의 장점 단점 특징

2. 노후자금과 교육자금으로 변액연금과 변액적립보험 어떤가요?

3. 변액연금보험과 변액유니버셜보험 상품을 각각 반반씩 가입하는것은 어떤가요?

질문

은퇴준비를 위해 연금보험을 각 보험사 별로 알아보고 있습니다. 변액연금보험 변액적립보험 금리연금보험 연금저축보험.. 그런데 상품을 정확하게 이해하기가 어렵네요. 저는 가정주부인 관계로 소득공제되는 연금저축 보다는 비과세되는 변액보험이나 금리연금보험으로 가입하는 것이 좋을것 같은데 변액보험에 대해 알고 있는게 별로 없습니다. 손실의 위험도 있을텐데 노후자금으로 금리연금 보다 변액연금보험을 가입하는 이유는 어디에 있나요? 변액연금보험의 특징에 대해 궁금합니다. 그리고 여러 보험사의 변액연금보험 중 가장 좋은 보험사 상품은 어떤 상품인가요? 안전성, 수익성, 유동성 측면을 고려했을때 변액연금보험의 선택기준은 무엇인가요? 마지막으로 증권사 연금펀드에 비해 보험사 변액연금보험이 가지고 있는 특징 정리해 주세요.

제 질문 요약드리면..

1. 변액연금보험의 특징

2. 변액연금보험 선택기준

3. 증권사 연금펀드에 비해 보험사 변액연금보험이 가지고 있는 특징

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답변

노후준비를 위해 연금보험 가입을 고민 중이시군요. 여러 상품 중 본인에게 적합한 상품을 선택하려 하시는데 상품에 대한 정확한 지식이 없으시군요. 그래서 변액연금보험의 특징과 선택기준 그리고 연금펀드에 비해 변액연금보험이 가지고 있는 특징에 대해 문의 남겨 주셨습니다.

아래 님께서 궁금해 하시는 내용 답변 드리겠습니다.

1. 변액연금보험의 특징(이자소득 비과세, 최대 200% 원금보장, 가입당시 평균수명 적용, 펀드변경)

2. 변액연금보험 선택기준(대형보험사, 사업비, 수수료, 변액보험 수익률, 추가납입, 중도인출)

3. 증권사 연금펀드에 비해 보험사 변액연금보험이 가지고 있는 특징

① 실적배당 + 위험보장 + 입출입 기능

② 안정성 추구 + 수익성 추구 + 세제혜택

③ 10년 이상 유지시 보험차익 비과세

질문

노후준비를 위해 연금보험 상품을 알아보고 있습니다. 현재 판매되고 있는 여러 상품 중 가장 관심있는건 비과세 되는 변액연금보험과 금리형 연금보험 입니다. 변액연금보험은 주식과 채권에 투자해 금리 보다 높은 수익을 기대할수 있지만 투자손실이 발생할수 있고, 금리연금 보험은 실세금리에 따라 안정적인 연금수령이 가능하지만, 금리인하가 지속될 경우 연금수령액이 작아질수 있을것 같아 고민이 됩니다. 그래도 연금수령 시기(65세)까지 20년 이상 남아있기 때문에 금리형태 보다는 변액이 좋을것 같은데 변액연금보험에 대해 아는것이 별로 없습니다. 변액연금보험 사업비, 운용수수료, 추가납입 수수료, 펀드변경, 우량보험사, 부부형 종신연금 100%, 연금수령방법, 원금보장, 수익률등 변액연금보험 선택에 있어 가장 중요한 선택기준에 대한 답변 부탁드립니다. 그리고 금리연동형 연금보험의 특징과 선택기준(금리, 최저보증이율, 지급여력비율)과 각 보험사별 공시이율 정보 부탁드립니다.  

제 질문 요약드리면

1. 변액연금보험 사업비, 운용수수료, 추가납입 수수료, 펀드변경, 우량보험사, 부부형 종신연금 100%, 연금수령방법, 원금보장, 수익률등 변액연금보험 선택에 있어 가장 중요한 선택기준

2. 금리연동형 연금보험의 특징과 선택기준(금리, 최저보증이율, 지급여력비율)과 각 보험사별 공시이율

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답변

은퇴준비를 위해 변액연금보험과 금리연동형 연금보험에 대해 문의하셨네요. 아래 님께서 질문한 연금보험 관련 질문 내용 답변 드리겠습니다.

1. 변액연금보험 사업비, 운용수수료, 추가납입 수수료, 펀드변경, 우량보험사, 부부형 종신연금 100%, 연금수령방법, 원금보장, 수익률등 변액연금보험 선택에 있어 가장 중요한 선택기준

2. 금리연동형 연금보험의 특징과 선택기준(금리, 최저보증이율, 지급여력비율)과 각 보험사별 공시이율

                                                        ★ 2012년 9월 현재 보험사별 공시이율(금리)

질문

은퇴준비를 위해 여러금융 상품을 알아보고 있습니다. 소득공제 혜택이 있는 연금저축보험이나 연금펀드, 연금신탁을 가입해야 할지 안니면 비과세혜택이 있는 변액연금보험을 가입해야 할지 고민이 됩니다. 소득공제 연금저축을 가입하자니 소득공제는 해년마다 받지만, 연금수령시 연금소득세를 차감하고, 연금소득이 년 600만원 초과시 종합소득세 합산과세 된다고 하니 노후에 부담이 생길것 같아 꺼려집니다. 변액연금보험은 10년 유지시 이자소득세가 전액 비과세 되고 연금수령시에도 연금소득에 대해 비과세 되지만, 당장 소득공제를 받을수 없으니 변액도 망설여 집니다. 연금저축(보험,신탁,펀드)에 대한 정확한 설명과 변액연금보험 가입 전 고려해야 할 사항에 대해 궁금합니다. 그리고 연금저축과 변액연금보험의 차이점에 대해서도 설명 부탁드립니다.

제 질문 요약해 드리면

1. 연금저축(보험,신탁,펀드)에 대한 정확한 설명과 변액연금보험 가입 전 고려해야 할 사항

2. 연금저축과 변액연금보험의 차이점

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답변

노후준비를 위해 소득공제 연금저축을 가입해야 할지 아니면 비과세 변액연금보험을 가입해야 할지 고민되시는 군요. 아래 님께서 질문하신 내용 자세히 설명드리겠습니다.

1. 연금저축(보험,신탁,펀드)에 대한 정확한 설명과 변액연금보험 가입 전 고려해야 할 사항

2. 연금저축과 변액연금보험의 차이점