변액보험 변액연금보험 변액유니버셜보험 재테크

        변액보험 변액연금보험 변액유니버셜보험 재테크

최근 1년(2011년 9월 ~ 2012년 8월) 변액연금보험 수익률 

★ 한국의 부자 재테크에서 "주식 재테크"를 빼놓을 수 없습니다.

 

금융자산 2억 5천만원 이상 보유한 사람 중에서 원금이 반드시 보존되는 상품에만 투자한다는 사람은 열명 가운데 세명(26.7%)에도 못미쳤습니다.

 

부자 10명 가운데 여섯명 이상이 원금 보장형과 위험부담이 있는 주식 등에도 투자하고 있다고 응답했으며, 부자 10명 가운데 한명은 주식 등 위험 자산에만 투자한다고 답히기도 했습니다.(2013.1.17 한화투자증권 프라이빗 뱅킹 전략팀)

 

이 말은 부자가 되는 재테크에서 주식 재테크를 빼놓을수 없다는 뜻이 아닐까요?

ㄲ

 

★ 변액보험 재테크에 주목하는 이유

 

2003년 부터 변액유니버셜보험(주식형 인덱스) 펀드에 매달 1백만원씩 월납으로 1억2천만원을 투자했다면 10년이 지난 2012년에는 약 5300만원의 재테크 수익을 얻는것으로 분석되었습니다. 매년 10.5%의 수익률로 펀드 재테크를 한 셈입니다.

 

주식과 채권에 50:50으로 투자하는 혼합형 펀드라 할지라도 연 7.7%의 수익률이 나온 것으로 분석되었습니다. 게다가 변액유니버셜보험 재테크 10년 비과세 혜택까지 받을 수 있는 점이 메리트입니다.

 

매달 일정 금액을 투자하는 적금 이율은 5% 미만입니다. 여기서 이자소득세 등을 떼고 나면 세후 수익률이 4%에 불과하다는 점에서 펀드 재테크의 위력을 새삼 느끼게 됩니다.

 

10년 전에 1억원의 목돈을 변액유니버셜(주식형 인덱스)보험에 일시납으로 투자했다면 약 1억 5500만원의 재테크 수익을 얻은 것으로 나타났습니다. 매년 평균 11.5%의 수익률로 펀드 재테크를 한 셈입니다.

 

변액연금보험 혼합형(주식과 채권 50:50) 펀드라 할지라도 연 8%가 넘는 수익을 올려서 1억원이 넘는 재테크 수익을 올린 것으로 조사되었습니다.

 

요즘 정기 예금 금리가 연 3.5% 수준에 불과하고,여기에 이자소득세 등을 떼고 나면 연 3% 수준이라는 점을 감안하면 부자들의 재테크에서 주식 재테크가 빠지지 않는 이유를 잘 알수 있습니다.

 

 

★ 주가 하락할때 투자하라

 

재미있는 사실은 언제 시작했느냐에 따라서 변액보험 펀드 재테크 수익률의 차이가 크다는 점입니다.

 

특히 주가가 큰 폭으로 하락할때 펀드 재테크를 시작하는 경우 10년 이상 장기 수익률이 좋았던 적이 많습니다. 예를 들어 최근 10년 수익률을 살펴보면 2002년 9월에 매달 100만원씩 적립식으로 변액적립보험 펀드 투자를 시작한 경우, 적립금이 1억 7600만원으로 가장 높았고, 연 10.8% 수익률을 기록한 것으로 나타났습니다.

 

그러나 2002년 9월은 한달 동안 코스피 지수가 -12.3% 폭락했습니다. 코스트 애버리징효과가 전혀 없는 일시납 변액유니버셜보험 펀드 재테크에서도 주가가 큰 폭으로 하락할때 변액 재테크를 시작한 사람들의 장기 수익률이 좋았다는 점입니다.

 

예를 들면 2002년 12월에는 한달 동안 주가가 13% 이상 폭락했었습니다. 이런 와중에서 목돈 1억원을 변액유니버셜보험 펀드에 투자했다면10년 후에는 약 3억 2천만원의 적립금을 손에 쥘 수 있었습니다.

 

2억원이나 재테크 수익이 나왔고, 복리로 환산해소 연평균 14.2% 수익률이 나온 셈입니다. 역시 주식은 쌀때 사라는 말이 딱 들어맞는 모양입니다.

 

 

 

★ 월납 투자가 안정적 수익률

 

투자방법에 따라서도 변동성 리스크가 달라질 수 있습니다. 2002년 부터 2012년 까지 최근 10년 동안 변액유니버셜보험 펀드 투자 수익률을 살펴보면 일시납 투자일 경우 9.8~14.2%, 월납 적립식투자일 경우 9.7~12.1%의 수익률을 기록한 것으로 조사되었습니다.

 

일시납 투자의 경우, 수익률은 높지만 변동폭이 4.4% 포인트에 달할 정도로 컸습니다.

 

그러나 월납 적립식 투자의 경우는 수익률 변동폭이 3.4% 포인트 정도로 상대적으로 기복이 심하지 않은 모습을 보였습니다. 변동성 리스크를 줄이려면 일시납 투자보다는 월납 투자가 유리하다는 뜻입니다.

 

게다가 올해부터 비과세 관련 소득세법 시행령이 개정되면서 1인당 납입보험료 기준으로 2억원을 초과하는 일시납 투자에 대해서는 10년 비과세 혜택이 없지만 월납투자는 금액에 상관없이 10년 비과세 혜택을 받을 수 있다는 점까지 고려한다면 가급적 월납 적립식으로 변액유니버셜보험 펀드 재테크를 하는것이 유리합니다.